40、50岁的人给自己买保险，怎么选性价比最高？怎么才能不掉坑？
中年人上有老下有小，中间还要考虑自己的健康和经济条件，再投入一笔不小的资金，自然要考虑的更多一些。
其实一切问题的背后，就2个再简单不过的逻辑：
第一，你的预算够吗？
因为作为家中顶梁柱，一旦遭遇经济危机，可能就没有收入交保费了，保障断供不说，还会蒙受一定的损失。这点就是保险产品与其他金融产品最大的区别，中途退保损失惨重。
第二，你的身体够健康吗？
身体健康条件直接决定了中年人可以买哪些保险，这已经不是钱多钱少的问题了。40、50岁了，体检报告上“上上下下的箭头”越来越多了，谁还没个脂肪肝、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节什么的。
这种看似常见的小毛病，在投保时就会变得非常棘手，因为有些险种有“健康告知”这一关要过。
那么，针对以上问题，笔者总结了四种情形，用最精炼概括的语言来帮助大家做好选择，最关键的是在可控的预算里把保额做足：
第一种，没钱没病。
这种情况，建议就是百万医疗+意外险组合，主打一个性价比高，保费便宜但保额很高，最好是能长期续保的那种。因为这里最大的风险就是突然的疾病和突发的意外，给家庭造成严重的影响。再加上本身经济条件一般，家庭很容易崩溃。只有身体一直健康，虽然暂时没钱，但是有持续的收入能力。另外，如果说还有点余力，可以适当配置点增额寿之类的，门槛相对较低，一般1万起投，相当于给自己攒点小钱了。如果健健康康的，这里就不建议再买什么重疾险了，因为40岁这个年龄再买重疾，50万保额保费基本每年要在2万左右了，这个性价比就不是很高了。
第二种，没钱有病。
这种情况比第一种要麻烦。就拿百万医疗险来说，这是一种能用100-200元保费、撬动500-600万保额的险种，超高的性价比带来了严格的健康告知，换句话说，不是人人都能买上的。
这里笔者主要的建议就是参加各地的市民保、普惠保、企业团险等+部分可以带病投保的百万医疗。但这里带病版百万医疗肯定要比健康版价格略贵一些。针对这种情况，就不建议再配置重疾或者寿险类产品，倒是可以考虑配置点带返还的意外险产品，一方面可以有高保额，一方面相当于可以攒个钱，不至于全是消费型保险。
第三种，有钱没病。
这种的选择余地是最大的。建议就是在自己有余力的时候，把能上的保险都加上，标准的配置就是意外+医疗+重疾+寿险，既能起到自身的保障作用，又可以将财富保值增值。人到40，大致要预留两笔钱，一笔是给孩子的教育金和婚嫁金，一笔是给自己的养老金。40岁的人，如果有孩子，大约就是10岁上下，再过10年，孩子要读大学、读研甚至出国深造，等到孩子30岁，又要结婚买房交首付；接着就轮到自己养老，这些钱都是要早做打算的。
第四种，有钱有病。
因为经济条件尚可，所以选择的余地还是较大。最主要的建议就是要高端医疗+寿险，高端医疗保障最好的医疗服务，使得健康得到保证；寿险保障自己的财富可以保值和延续。
当然，以上的建议仅是简单框架性的，具体到每个家庭情况还要视具体而定，毕竟这里没有具体量化的数据和标准。
